Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), bankacılık işlemlerinde köklü bir değişikliğe gidiyor. 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren 200 bin TL ve üzeri para transferlerinde gönderim nedeni detaylı şekilde bildirilecek.
Yeni düzenleme ile havale ve EFT işlemlerinde şeffaflık artırılacak, kayıt dışı ekonomi ile yasa dışı finansal faaliyetlerin önüne geçilmesi hedeflenecek.
“Ödeme” Yazmak Yetmeyecek
MASAK tebliğiyle birlikte, transfer açıklamasına “ödeme”, “para”, “borç” gibi genel ifadeler yazma dönemi sona eriyor. Para gönderiminin amacı, belirlenen başlıklardan biri seçilerek açıkça belirtilecek.
Zorunlu Açıklama Başlıkları Neler?
Para transferlerinde kullanılacak başlıca açıklama türleri şöyle olacak:
- Gayrimenkul alım ödemesi
- Motorlu taşıt alım ödemesi
- Borç verme / borç ödeme
- Hediye, bağış veya yardım
- Vergi, resim ve harç ödemeleri
- Tazminat ve sigorta ödemeleri
- Avukatlık, danışmanlık, müşavirlik
- Sağlık giderleri
- Kripto ve dijital varlık işlemleri
- Şans oyunları ve bahis ödemeleri
- Eğlence ve sosyal medya ödemeleri
Bu başlıklara uymayan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilecek.
Yüksek Tutarlar MASAK Radarında
MASAK yalnızca açıklamalarla yetinmeyecek. Yüksek tutarlı nakit ve transfer işlemleri de yakından izlenecek. Tutar yükseldikçe beyan ve denetim yükümlülükleri artacak.
20 Milyon TL Üzerine Belge Şartı
Yeni sistemde 20 milyon TL ve üzeri işlemler için dayanak belge zorunluluğu getirilecek. Tapu kayıtları, noter satış belgeleri ve fatura gibi resmi evraklar sunulmadan transfer işlemi tamamlanamayacak.
Hangi İşlemler Muaf?
MASAK, günlük hayatın aksamaması için bazı istisnalar da tanımladı. Aynı bankadaki kişisel hesaplar arası transferler, kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler ve 200 bin TL altındaki ATM işlemleri kapsam dışında tutulacak.
Ancak muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde MASAK’ın denetim yetkisi devreye girecek.
